9月27日晚间,建设银行(601939.SH)公告称,该行拟与北京市国有资产经营有限责任公司(以下简称“北京国资公司”)及王府井集团股份有限公司(以下简称“王府井”)共同出资设立建信消费金融有限责任公司(以下简称“建信消金”),三家公司分别出资60亿元、8亿元、4亿元,持股比例分别为83.33%、11.11%、5.56%。目前,建设银行筹建建信消金已经获得银保监会批复。
长江商报记者注意到,这是自2020年9月江苏银行获批筹建苏银凯基消金公司之后,监管再次发放消金牌照。在此期间,宁波银行、南京银行先后通过对外并购的方式取得消金牌照。
值得关注的是,目前我国共有30家消金公司开业,其中26家获得银行参股。建信消金则有望成为第31家开业的消金公司,建设银行也将成为继中国银行和邮储银行之后,第三家拥有消金子公司的国有大行。
长江商报记者注意到,早在2019年,建设银行就曾透露将设立消金子公司。彼时,该行计划出资不超过60亿元,与其他出资人共同出资设立消费金融公司。此次建设银行披露的公告显示,除了建设银行之外,北京国资公司及王府井均参与到建信消金的设立。
按照计划,建信消金的注册资本为72亿元,其中建设银行拟出资60亿元,持股比例为83.33%;北京国资公司拟出资8亿元,持股比例为11.11%;王府井拟出资4亿元,持股比例为5.56%。建信消金的注册地为北京,经营范围包括发放个人消费贷款、接受股东境内子公司及境内股东的存款、代理销售与消费贷款相关的保险产品等。
目前,建设银行已经收到银保监会的批复,同意该行筹建建信消金公司。筹建工作完成后,还需按照有关规定和程序向监管机构提出开业申请。
值得关注的是,当前我国共有30家消费金融公司获批开业,而建信消金或将成为第31家获批开业的消金公司。不过,与早年间消金公司密集获批牌照不同,近两年以来,监管部门对于消金牌照的发放十分审慎。在建信消金之前,上一家获准筹建的消金公司为江苏银行旗下的消金公司。2020年10月,江苏银行公告称其已收到监管批复,获准在江苏昆山筹建苏银凯基消金公司。
不过,在消金公司牌照发放的空档期,消金牌照依旧受到中小银行抢滩争夺。今年3月和4月,南京银行和宁波银行相继通过收购的方式,取得华融消金、苏宁消金控股权,积极在消费金融领域展开布局。
从当前消金公司的格局上来看,现有的30家消金公司中,就有26家获得银行参股,其中18家为中小银行参股。
而此次获批筹建消金公司的建设银行,则是第三家获得消金牌照的国有大行。在此之前,中国银行和邮储银行旗下的消金公司均已开业。
自2010年首家消金公司北银消金开业以来,近十几年来我国的消金公司在不断提升消费信贷服务实体经济质效、稳定宏观经济大盘方面作出了应有的贡献。
根据中国银行业协会近日发布的《中国消费金融公司发展报告(2022)》,截至2021年底,消费金融公司数量增至30家,贷款余额突破7000亿元,达到7106亿元,同比增长44.2%;资产总额达到7530亿元,同比增长43.5%,与2020年相比有了较大的恢复。贷款余额和资产总额2020年和2021年两年间复合增长率分别为22.6%和22.8%,已接近疫情前的年均增速。
本次获批筹建消金公司,建设银行也表示,本次投资是该行为促进和支持消费增长、激发居民消费潜力、增强消费对经济发展的基础性作用所推出的重要举措。
不仅如此,围绕居民消费升级需求和新兴消费业态,提供创新产品和服务,满足多样化、多层次的消费需求,践行普惠金融理念,进一步深耕消费金融领域,为集团带来新的增长空间,也是建设银行设立消金公司的重要原因。
从资产质量上来看,建设银行个人消费贷款的不良率较低。截至今年6月末,该行个人消费不良贷款21.7亿元,较上年末减少4.7%,不良率0.85%,较上年末减少0.14个百分点。
单独成立消金公司,对于母行的盈利能力也将起到促进作用。以已经获得消金牌照的中国银行和邮储银行为例,截至今年6月末,中国银行旗下中银消费金融注册资本15.14亿元;资产总额525.66亿元,净资产79.98亿元,贷款余额532.88亿元,比上年末增长1.63%。上半年,中银消费金融实现净利润1.36亿元。